Ile można zaoszczędzić na ubezpieczeniu komunikacyjnym dzięki porównywarce ubezpieczeń?

Czym jest OC i AC komunikacyjne?

W Polsce każdy posiadacz zarejestrowanego pojazdu powinien wykupić ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej, czyli OC komunikacyjne. Jest ono obowiązkowe, a za brak ważnej polisy grożą wysokie kary. OC chroni innych uczestników ruchu, jeśli jako strona poszkodowana w wypadku poniosą szkodę zarówno osobową, jak i materialną. Przykładowo, jeśli spowodujesz stłuczkę, koszty naprawy auta, które ucierpiało na skutek zdarzenia, zostaną pokryte z twojego OC.

Inaczej działa AC, czyli autocasco. Jego zadaniem jest ochrona auta, do którego zostało przypisane. Przydaje się w przypadku szkód komunikacyjnych, kiedy auto uległo uszkodzeniu z winy kierującego, szkód spowodowanych zdarzeniem losowym, jak np. pożar czy na skutek działania sił natury. Może również chronić na wypadek szkód parkingowych, aktów wandalizmu czy kradzieży. Zakres ochrony zależy od wybranego wariantu i warunków ubezpieczenia.

Od czego zależy cena OC?

Cena ubezpieczenia OC zależy od wielu czynników związanych bezpośrednio z indywidualnymi cechami i predyspozycjami kierowcy, a także od kryteriów zewnętrznych. Nie są one jednakowe dla wszystkich towarzystw, a szczegóły brane pod uwagę przy wycenie polisy różnią się w zależności od ubezpieczyciela. Jest jednak kilka kryteriów uwzględnianych przez większość towarzystw:

• Bezszkodowość jazdy – kierowcy, którzy nie mają na swoim koncie zawinionego wypadku czy kolizji mogą liczyć nawet na kilkadziesiąt procent zniżki na ubezpieczenie samochodu. Jeśli jednak spowodują wypadek, zniżki często zostają zmniejszone, co przekłada się na wyższą cenę OC.
• Wiek kierowcy – młodzi kierowcy generują większe ryzyko, ponieważ częściej statystycznie są sprawcami wypadków. Istotny jest również wiek ewentualnych współwłaścicieli auta, ponieważ jeśli jest wśród nich młody kierowca, składka wzrasta.
• Doświadczenie kierowcy – okres, od kiedy kierowca posiada prawo jazdy może wpływać na cenę OC, ponieważ niedoświadczeni kierowcy potencjalnie generują większe ryzyko.
• Wiek, marka i model auta – auta o wyższych parametrach zachęcają do bardziej brawurowej jazdy, co zwiększa ryzyko wypadku.
• Sytuacja rodzinna – niektóre towarzystwa biorą to kryterium pod uwagę z racji, że rodzice za kółkiem bywają postrzegani jako ostrożniejsi.
• Region zamieszkania – to zasadnicze kryterium zewnętrzne wpływające na cenę OC. Do oceny ryzyka towarzystwa biorą pod uwagę m.in. gęstość zaludnienia, natężenie ruchu, liczbę zgłaszanych szkód czy koszty napraw w danym regionie.
• Forma płatności – zakup ubezpieczenia w kilku ratach łączy się z wyższym łącznym kosztem składki.

Jak znaleźć najtańsze OC?

Jak to się dzieje, że ceny ubezpieczenia OC dla tego samego auta bywają bardzo różne w poszczególnych towarzystwach? Ubezpieczyciele stosują indywidualne kryteria ustalania kosztów polisy. Porównanie ofert nawet kilku wybranych towarzystw z osobna byłoby bardzo czasochłonne, a i tak nie dawałoby gwarancji, że w innym, nieuwzględnionym towarzystwie nie znalazłaby się polisa w lepszej cenie. Z tego względu lepiej skorzystać z profesjonalnego narzędzia.

Najlepsza porównywarka ubezpieczeń Punkta pozwala zaoszczędzić i czas, i pieniądze. Umożliwia dostęp do ofert nawet czterdziestu towarzystw ubezpieczeniowych w jednym miejscu, a aby uzyskać kalkulację, wystarczy kilka minut. Wymagane są jedynie niezbędne dane. Ponadto, jeśli zależy Ci na szerszej ochronie, możesz wybrać ubezpieczenie AC i pakiet assistance, adekwatne do indywidualnych oczekiwań i możliwości finansowych. Narzędzie nie tylko pozwala na porównanie różnych produktów i wygenerowanie rankingu najtańszego OC i AC, ale umożliwia też zakup wybranego wariantu polisy.

Jak sprawdzić swoje zniżki na OC?

Zniżki za bezszkodową jazdę w znacznym stopniu przyczyniają się do obniżenia ceny polisy OC. Zasady przyznawania zniżek zależą od wewnętrznych regulacji danego towarzystwa. Często jest to 10% za rok bezszkodowej jazdy, ale niekiedy system naliczania upustów bywa bardziej skomplikowany. Górna granica, do której może sięgnąć suma zniżek wynosi zazwyczaj 60%, chociaż zdarza się, że niektóre towarzystwa są skłonne zaproponować nawet 70-80%. Informacje na temat zawieranych w przeszłości polis oraz ewentualnych szkód ubezpieczyciele czerpią z Ośrodka Informacji Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego.

Jak sprawdzić zniżki na OC, aby wiedzieć, na jaki upust można liczyć? Ze względu na dowolność systemu naliczania zniżek, trzeba zwrócić się do swojego ubezpieczyciela z prośbą o udzielenie takich informacji. Warto mieć na uwadze, że Zaświadczenie o Przebiegu Ubezpieczenia Komunikacyjnego (tzw. ZoPUK) zawiera informacje na temat historii ubezpieczenia w danym towarzystwie, a nie informacje o wysokości zniżek. Informacje na temat przebiegu OC i AC można również uzyskać poprzez stronę Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego, ale tu także nie są odnotowywane dane o wysokości zniżek.

Od czego zależy cena AC?

Na cenę AC, podobnie jak w przypadku obowiązkowego OC, mają wpływ dane kierowcy – wiek, doświadczenie, czyli od kiedy posiada prawo jazdy, miejsce zamieszkania, historia szkodowości oraz parametry auta – marka i model, rocznik, wartość pojazdu. Istotne może być nawet miejsce parkowania. Ryzyko kradzieży, uszkodzenia na skutek aktu wandalizmu lub działania sił natury obniża się w przypadku auta garażowanego.

Cena polisy AC zależy także od wybranego zakresu ochrony. Można zdecydować się na najprostszy wariant obejmujący kradzież i szkodę całkowitą lub wybrać bardziej rozbudowaną opcję, aż po wariant all risks chroniący na wypadek wszystkich zdarzeń, które Ogólne Warunki Ubezpieczenia nie określają jako wyłączenia. Im szerszy zakres ochrony, tym wyższa będzie składka.

Najtańsze OC i AC – ranking

Chociaż niektóre towarzystwa statystycznie częściej oferują polisy z dolnego progu cenowego, inne celują w wyższy, to ogólny ranking najtańszego OC i AC nie istnieje, ponieważ ceny polis zależą od zbyt wielu indywidualnych czynników, przytoczonych we wcześniejszej części artykułu. Dlatego tak istotne jest porównanie ofert różnych ubezpieczycieli pod kątem indywidualnych aspektów. Korzystając z porównywarki ubezpieczeń, otrzymasz osobisty ranking najtańszego OC i AC. Porównanie różnych produktów znacznie ułatwia wybór najkorzystniejszego rozwiązania.

Ile można zaoszczędzić dzięki porównywarce ubezpieczeń?

Warto mieć na uwadze, że zakres ubezpieczenia OC komunikacyjnego reguluje ustawa, co oznacza, że jest taki sam w każdym towarzystwie ubezpieczeniowym. Stanowi to mocny argument, że nie warto za nie przepłacać. Korzystając z porównywarki ubezpieczeń, można zaoszczędzić średnio nawet kilkaset złotych.

Często ubezpieczyciele w pakiecie z OC proponują assistance w podstawowym zakresie, mini AC, NNW komunikacyjne czy ubezpieczenie szyb. Porównywarka znacznie ułatwia ocenę, która z ofert jest najkorzystniejsza. Może okazać się, że za cenę samego OC w jednym towarzystwie, w innym można zyskać oprócz OC także dodatkową ochronę. Ponadto zakup ubezpieczeń komunikacyjnych w pakiecie nierzadko wiąże się z dodatkową zniżką na ubezpieczenie samochodu.