Operat szacunkowy a kredyt hipoteczny – dlaczego jest potrzebny?

Dlaczego bank wymaga operatu szacunkowego?

Banki finansujące zakup nieruchomości muszą mieć pewność, że wartość zabezpieczenia odpowiada wysokości kredytu. Operat szacunkowy pozwala bankowi:

• Określić wartość nieruchomości – bank weryfikuje, czy kwota kredytu nie przekracza realnej wartości rynkowej nieruchomości.
• Obliczyć wskaźnik LTV (Loan to Value) – czyli stosunek wysokości kredytu do wartości nieruchomości. Im niższy LTV, tym lepsze warunki kredytowe.
• Oszacować ryzyko związane z finansowaniem – w przypadku nieprzewidzianych sytuacji (np. niespłacania kredytu), bank musi mieć pewność, że nieruchomość można sprzedać za kwotę pokrywającą zobowiązanie.

Kiedy operat szacunkowy jest wymagany?

Operat jest konieczny w większości przypadków, gdy kredytobiorca wnioskuje o finansowanie zakupu nieruchomości. Banki wymagają go w sytuacjach takich jak:

1. Zakup mieszkania lub domu na rynku wtórnym – operat potwierdza, czy cena transakcyjna odpowiada wartości rynkowej nieruchomości.
2. Zakup nieruchomości na rynku pierwotnym – banki mogą zaakceptować cenę dewelopera, ale często wymagają operatu, zwłaszcza jeśli budowa jeszcze trwa.
3. Budowa domu na kredyt – wycena jest niezbędna zarówno na etapie zakupu działki, jak i po zakończeniu budowy, aby określić końcową wartość nieruchomości.
4. Refinansowanie kredytu – przeniesienie kredytu do innego banku wymaga ponownej wyceny nieruchomości.
5. Hipoteka na innej nieruchomości – jeśli kredyt jest zabezpieczony inną nieruchomością, bank musi określić jej wartość.

Jak wygląda proces sporządzania operatu szacunkowego?

Aby uzyskać operat, należy skontaktować się z licencjonowanym rzeczoznawcą majątkowym. Proces obejmuje kilka etapów:

1. Zebranie dokumentów – m.in. akt notarialny, księga wieczysta, wypis z ewidencji gruntów, rzut lokalu lub budynku.
2. Wizja lokalna – rzeczoznawca odwiedza nieruchomość, dokonuje jej oględzin, analizuje stan techniczny i lokalizację.
3. Analiza rynku – porównanie podobnych nieruchomości, analiza transakcji i trendów cenowych.
4. Sporządzenie operatu – przygotowanie dokumentu zgodnie z obowiązującymi standardami.

Cały proces trwa zazwyczaj od kilku dni do dwóch tygodni, w zależności od skomplikowania sprawy.

Jakie znaczenie operat ma dla kredytobiorcy?

Dla osoby starającej się o kredyt hipoteczny operat szacunkowy ma kilka istotnych konsekwencji:

• Może wpłynąć na wysokość przyznanego kredytu – jeśli operat wykaże, że wartość nieruchomości jest niższa niż cena zakupu, bank może przyznać niższe finansowanie.
• Wpływa na wysokość wkładu własnego – im wyższa wycena, tym łatwiej spełnić wymagania dotyczące minimalnego wkładu własnego.
• Może pomóc w negocjacjach cenowych – jeśli operat wskazuje na niższą wartość nieruchomości, można negocjować cenę ze sprzedającym.

Gdzie zamówić operat szacunkowy?

Operaty szacunkowe sporządzają licencjonowani rzeczoznawcy majątkowi. Jeśli szukasz profesjonalnej wyceny zgodnej z wymogami banków, skorzystaj z usług ekspertów z Pewny Lokal. Doświadczeni rzeczoznawcy przygotują operat szybko i rzetelnie, co pozwoli uniknąć problemów w procesie kredytowym.

Podsumowanie

Operat szacunkowy to kluczowy dokument w procesie uzyskania kredytu hipotecznego. Banki wymagają go, aby ocenić wartość nieruchomości i ryzyko związane z udzieleniem finansowania. Dla kredytobiorcy operat może mieć istotny wpływ na wysokość przyznanego kredytu, wkład własny oraz możliwość negocjacji ceny. Warto zadbać o jego prawidłowe sporządzenie, wybierając doświadczonego rzeczoznawcę majątkowego.